了解相關程序
說明程序階段、文件要求及相關各方的考慮因素。
個人自願安排
個人自願安排（IVA）
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，IVA）涉及法定程序及相關文件要求。團隊會按個別財務及還款資料，說明程序、條件及可能影響。
什麼是 IVA？
IVA（個人自願安排）是《破產條例》下的個人自願安排程序。由代名人按資料向債權人提出安排，並按程序了解還款條件、文件要求及可能影響；是否獲接納須由相關各方按程序決定。
程序及文件要求
了解相關法律程序及適用範圍，實際效果須按個案及程序確認。
了解不同程序
了解 IVA 與其他法律程序的分別及可能影響。
按收支情況評估
按收入、基本支出及現有還款資料評估可負擔程度。
IVA 基本程序
以下為一般程序概覽，實際步驟及文件要求須按個案及相關程序確認。
初步資料整理
整理收入、支出、現有帳項及還款資料。
財務資料分析
按個別情況分析財務資料及可了解的安排。
文件準備
按要求準備及核對相關文件。
相關程序
說明程序、條件、費用及可能影響。
債權人會議
按程序處理債權人會議及相關回覆。
後續跟進
按實際情況跟進程序及文件。
哪些情況可了解 IVA？
現時有多項還款安排需要處理
現有帳項及還款資料較多，希望先整理後再了解下一步。
有穩定收入
有收入，但每月還款對收支造成一定壓力。
每月還款對收支造成一定壓力
現時收支與每月還款之間較難取得平衡。
願意提供所需財務資料作評估
願意提供所需財務資料作評估，了解 IVA 的條件及可能影響。
是否適合 IVA 須視乎個別財務情況、收入、支出、現有還款安排及相關程序要求而定。
費用說明
初步諮詢
先了解你的財務及還款資料，解答基本問題，初步諮詢不收費。
申請費用
正式委託前提供書面報價，清楚列明申請及相關費用。
管理費用
說明每月管理費如何計算，以及是否已計入每月還款。
收費清楚列明
簽署前說清楚付款時間，以及取消、未獲通過或終止時的費用。
IVA 個案參考
科技公司銷售
信用卡循環息累積
- 個案背景
- 信用卡循環息累積
- 現有帳項總額
- HK$382,500
- 原有每月還款
- HK$12,500
- 個案安排每月還款
- HK$6,800
- 個案安排期
- 48 個月
- 處理方向
- IVA
貨車司機
疫情期間收入大幅下跌，需要重新整理還款資料
- 個案背景
- 疫情期間收入大幅下跌，需要重新整理還款資料
- 現有帳項總額
- HK$525,000
- 原有每月還款
- HK$18,200
- 個案安排每月還款
- HK$8,700
- 個案安排期
- 60 個月
- 處理方向
- IVA
餐廳主管
創業後收入變動，需要重新整理資料
- 個案背景
- 創業後收入變動，需要重新整理資料
- 現有帳項總額
- HK$285,600
- 原有每月還款
- HK$9,800
- 個案安排每月還款
- HK$5,400
- 個案安排期
- 48 個月
- 處理方向
- IVA
為保護客戶私隱，以上案例姓名、部分地區及細節已作適當修飾；數據及方案結果均為真實個案記錄。實際方案及結果需經專業評估後確定。
查看所有 IVA 個案參考 →IVA 與破產比較
| 比較項目 | IVA | 破產 |
|---|---|---|
| 程序 | 《破產條例》下的個人自願安排 | 由法庭作出破產令並由受託人管理 |
| 信貸紀錄 | 還款後可更新紀錄，符合條件可申請刪除帳戶資料；曾有重要欠帳一般可保留至清還後 5 年 | 破產及相關帳戶紀錄可能影響日後信貸 |
| 工作及資格 | 一般工作通常可繼續；個別專業、持牌或金融職位需確認申報要求 | 部分職業、牌照及公司董事資格涉及限制 |
| 資產安排 | 可協商保留資產，按獲通過的方案處理 | 相關資產由受託人管理及可能變現 |
| 查冊資料 | 個人自願安排登記冊可供查閱 | 有破產紀錄及相關公告 |
| 年期及還款 | 約 3–5 年作規劃參考；實際按協議及還款能力調整 | 解除時間及還款責任按法例和個案處理 |
程序
IVA
《破產條例》下的個人自願安排
破產
由法庭作出破產令並由受託人管理
信貸紀錄
IVA
還款後可更新紀錄，符合條件可申請刪除帳戶資料；曾有重要欠帳一般可保留至清還後 5 年
破產
破產及相關帳戶紀錄可能影響日後信貸
工作及資格
IVA
一般工作通常可繼續；個別專業、持牌或金融職位需確認申報要求
破產
部分職業、牌照及公司董事資格涉及限制
資產安排
IVA
可協商保留資產，按獲通過的方案處理
破產
相關資產由受託人管理及可能變現
查冊資料
IVA
個人自願安排登記冊可供查閱
破產
有破產紀錄及相關公告
年期及還款
IVA
約 3–5 年作規劃參考；實際按協議及還款能力調整
破產
解除時間及還款責任按法例和個案處理
常見問題
IVA 的安排通常如何規劃？
可先以約 3–5 年作還款規劃參考，實際可能較短或較長。團隊會按你的可負擔每月還款及債權人的要求協商，並在確認方案時列明年期。
IVA 申請需要多久？
時間取決於資料完整程度、債權人回覆、程序安排及個案複雜程度。團隊會在了解情況後說明預計步驟及時間。
完成 IVA 後，信貸資料如何更新？
完成還款後可核對及更新信貸資料，符合條件可申請刪除帳戶資料。如曾拖欠超過 60 日，相關還款資料一般可保留至清還應付金額後 5 年；實際按帳戶紀錄及適用規則處理。
收入變化時應怎樣處理？
請盡早聯絡負責團隊。我們會了解你的新收入和生活開支，協助按協議程序提出調整，是否獲准須由相關各方決定。
安排未獲通過或未能履行怎麼辦？
可能需要重新評估其他方向，亦可能面對債權人的法律行動。應及時與受委託人員了解實際後果。
IVA 的資料是否完全不公開？
IVA 有可供公眾查閱的登記冊，並非完全保密。日常諮詢資料會按本公司的私隱政策處理。
還清後可以申請刪除信貸紀錄嗎？
如已全數還清並結束帳戶，而且結束前 5 年內沒有拖欠超過 60 日的重要欠帳，可指示貸款機構提出刪除帳戶資料要求。現有帳項豁免或撇帳不等於全數還款；完成 IVA／DRP 並不自動符合刪除條件，IVA 公開登記冊亦屬另一類紀錄。
IVA 會影響工作嗎？
一般工作通常可繼續，不會因 IVA 或 DRP 自動受到破產的職業限制；金融、持牌及專業職位仍須按僱主或監管要求確認及申報。
信貸資料參考：個人信貸資料實務守則
進一步了解：破產管理署 IVA 常見問題 · 環聯信貸資料常見問題