減輕利息負擔
協商減息、停息或部分欠款減免，實際幅度按獲通過的方案決定。
什麼是 IVA？
IVA（個人自願安排）是《破產條例》下的債務重組程序。簡單來說，就是透過代名人向債權人提出新的還款計劃，協商利息、還款金額及年期；建議獲通過後，按協議分期還款，避免走到破產。
法律程序保障
法庭臨時命令生效期間，針對你的破產或其他法律程序會暫停。
避免破產
提供破產以外的還款方法，有機會保留工作、專業資格及資產。
月供更有預算
按協議金額及年期還款，讓每月供款和生活開支更容易安排。
適合哪些人士？
多筆欠款難以應付
信用卡、銀行貸款及財務公司欠款累積，希望一起處理。
有穩定收入
每月有收入，但現有月供太高，或無法一次過還清欠款。
希望避免破產
希望繼續工作，兼顧家庭開支，了解保留資產的可能安排。
需要統一協商
涉及多間銀行或財務機構，需要專業團隊協助整理及提出還款計劃。
是否適用，須按收入、必要開支、資產、債權人及法律情況判斷，不能只以欠款金額決定。
費用說明
免費初步諮詢
先了解你的欠款和收支，解答基本問題，初步諮詢不收費。
申請費用
正式委託前提供書面報價，清楚列明申請及相關費用。
管理費用
說明每月管理費如何計算，以及是否已計入月供。
收費清楚列明
簽署前說清楚付款時間，以及取消、未獲通過或終止時的費用。
IVA 成功案例
科技公司銷售
信用卡循環息累積
- 欠款總額
- HK$382,500
- 原有每月供款
- HK$12,500
- 方案每月供款
- HK$6,800
- 方案還款期
- 48個月
貨車司機
疫情期間收入大幅下跌
- 欠款總額
- HK$525,000
- 原有每月供款
- HK$18,200
- 方案每月供款
- HK$8,700
- 方案還款期
- 60個月
餐廳主管
創業失敗遺留負債
- 欠款總額
- HK$285,600
- 原有每月供款
- HK$9,800
- 方案每月供款
- HK$5,400
- 方案還款期
- 48個月
為保護客戶私隱，以上案例姓名、部分地區及細節已作適當修飾；數據及方案結果均為真實個案記錄。實際方案及結果需經專業評估後確定。
查看所有成功案例 →IVA 與破產比較
| 比較項目 | IVA | 破產 |
|---|---|---|
| 程序 | 《破產條例》下的個人自願安排 | 由法庭作出破產令並由受託人管理 |
| 信貸紀錄 | 還款後可更新紀錄，符合條件可申請刪除帳戶資料；曾有重要欠帳一般可保留至清還後 5 年 | 破產及相關帳戶紀錄可能影響日後信貸 |
| 工作及資格 | 一般工作通常可繼續；個別專業、持牌或金融職位需確認申報要求 | 部分職業、牌照及公司董事資格涉及限制 |
| 資產安排 | 可協商保留資產，按獲通過的方案處理 | 相關資產由受託人管理及可能變現 |
| 查冊資料 | 個人自願安排登記冊可供查閱 | 有破產紀錄及相關公告 |
| 年期及供款 | 約 3–5 年作規劃參考；實際按協議及還款能力調整 | 解除時間及供款責任按法例和個案處理 |
程序
IVA
《破產條例》下的個人自願安排
破產
由法庭作出破產令並由受託人管理
信貸紀錄
IVA
還款後可更新紀錄，符合條件可申請刪除帳戶資料；曾有重要欠帳一般可保留至清還後 5 年
破產
破產及相關帳戶紀錄可能影響日後信貸
工作及資格
IVA
一般工作通常可繼續；個別專業、持牌或金融職位需確認申報要求
破產
部分職業、牌照及公司董事資格涉及限制
資產安排
IVA
可協商保留資產，按獲通過的方案處理
破產
相關資產由受託人管理及可能變現
查冊資料
IVA
個人自願安排登記冊可供查閱
破產
有破產紀錄及相關公告
年期及供款
IVA
約 3–5 年作規劃參考；實際按協議及還款能力調整
破產
解除時間及供款責任按法例和個案處理
常見問題
IVA 要還款多久？
可先以約 3–5 年作還款規劃參考，實際可能較短或較長。團隊會按你的可負擔月供及債權人的要求協商，並在確認方案時列明年期。
IVA 申請需要多久？
時間取決於資料完整程度、債權人回覆、程序安排及個案複雜程度。團隊會在了解情況後說明預計步驟及時間。
完成 IVA 後，信貸會立即恢復嗎？
完成還款後可核對及更新信貸資料，符合條件可申請刪除帳戶資料。如曾拖欠超過 60 日，相關還款資料一般可保留至清還應付金額後 5 年；實際按帳戶紀錄及適用規則處理。
收入變化時應怎樣處理？
請盡早聯絡負責團隊。我們會了解你的新收入和生活開支，協助按協議程序提出調整，是否獲准須由相關各方決定。
建議未獲通過或未能履行怎麼辦？
可能需要重新評估其他方向，亦可能面對債權人的法律行動。應及時與受委託人員了解實際後果。
IVA 的資料是否完全不公開？
IVA 有可供公眾查閱的登記冊，並非完全保密。日常諮詢資料會按本公司的私隱政策處理。
還清後可以申請刪除信貸紀錄嗎？
如已全數還清並結束帳戶，而且結束前 5 年內沒有拖欠超過 60 日的重要欠帳，可指示貸款機構提出刪除帳戶資料要求。欠款豁免或撇帳不等於全數還款；完成 IVA／DRP 並不自動符合刪除條件，IVA 公開登記冊亦屬另一類紀錄。
IVA 會影響工作嗎？
一般工作通常可繼續，不會因 IVA 或 DRP 自動受到破產的職業限制；金融、持牌及專業職位仍須按僱主或監管要求確認及申報。
信貸資料參考：個人信貸資料實務守則
進一步了解：破產管理署 IVA 常見問題 · 環聯信貸資料常見問題